Banking as a Service
Banking as a service ou Bank as a Service, também conhecido pela sigla BaaS, é o fornecimento de produtos bancários a terceiros não bancários por meio de APIs. De forma resumida, trata-se de um modelo de negócio que permite a diferentes setores construírem soluções financeiras digitais, seguindo uma tendência global conhecida como “embedded finance”, ou finanças embarcadas, e tendo como pano de fundo o chamado open banking.
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Em 2025, foi criada a Associação Brasileira de Banking as a Service (ABBBAS), entidade sem fins lucrativos voltada a representar e promover o ecossistema de Banking as a Service no país, reunindo provedores de infraestrutura, reguladores e instituições financeiras participantes.
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Como uma rede de valor, o BaaS visa integrar perfeitamente quantos provedores de serviços forem necessários em um processo abrangente para concluir um serviço financeiro de maneira eficaz e oportuna. Isso significa que um BaaS inclui certos recursos além de fornecer um serviço financeiro. Deve haver meios para gerenciar, implantar e entregar o ambiente dos serviços. Os serviços devem, obviamente, estar em conformidade legal com as leis bancárias nas regiões onde são disponibilizados, com (pelo menos) uma entidade dentro do processo possuindo uma licença bancária. De extrema importância é a garantia de que existem mecanismos adequados para fornecer segurança, como autenticação forte e medidas adicionais para proteger informações confidenciais de acesso não autorizado durante todo o processo. Esses mecanismos de segurança devem estar em conformidade com as leis de proteção de dados das jurisdições envolvidas. Com a proliferação e aceitação do BaaS, o surgimento e o rápido crescimento de fintechs pode ser esperado. Fintech é “um negócio que visa fornecer serviços financeiros fazendo uso de software e tecnologia moderna”.
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As fintechs provedores BaaS no Brasil mais conhecidas são Celcoin, Matera, Zoop, Dock e S3 Bank.
No Mundo
O site especializado Business Insider classificou as seguintes empresas como as melhores plataformas BaaS em 2019, na categoria "provedores de serviços BaaS puros":
