Banco islâmico
O termo "Banco islâmico" se refere a um sistema ou atividade bancária que seja coerente com os princípios da lei islâmica (Sharia) e sua aplicação prática através do desenvolvimento da economia islâmica. A Sharia proíbe o pagamento de taxas para o empréstimo de dinheiro, para termos específicos, bem como investir em empresas que fornecem bens ou serviços considerados contrários aos seus princípios (Haraam). Embora estes princípios foram utilizados como base para uma economia florescer, em tempos antigos, apenas no final do século XX que um certo número de bancos islâmicos foram formados para a aplicação destes princípios a particulares ou semiprivados a entidades comerciais dentro da sociedade muçulmana.
A operação bancária islâmica tem a mesma finalidade que a operação bancária convencional salvo que opera-se dentro do acordo com as regras de Shariah, conhecidas como Fiqh al-Muamalat (Regras islâmicas em transações). O princípio básico de operação bancária islâmica é a partilha do lucro e da perda e a proibição de riba(usura). Entre os conceitos islâmicos comuns usados na operação bancária islâmica seja partilha de lucro (Mudharabah), custódia (Wadiah), empreendimento misto (Musharakah), custo a mais (Murabahah), e aluguel (Ijarah). No mundo islâmico, a transação da hipoteca, em vez de emprestar o dinheiro do comprador para comprar o artigo, um banco pôde comprar o artigo próprio do vendedor, e revende-o ao comprador em um lucro, ao permitir que o comprador pague o banco nas prestações. Entretanto, o fato de que é lucro não pode ser feito explícito e consequentemente lá não é nenhuma penalidade adicional para o pagamento tardio. A fim proteger-se de encontro ao defeito, o banco pede a garantia estrita. Os bens ou a terra são registados ao nome do comprador do começo da transação. Este arranjo é chamado Murabaha. Uma outra aproximação é EIjara wa EIqtina; que é similar ao aluguel dos bens imobiliários. Os bancos islâmicos seguram empréstimos para veículos em uma maneira similar (que vende o veículo a preço do elevado-do que-mercado ao devedor e que retem então a posse do veículo até que o empréstimo esteja pago). Uma aproximação inovadora aplicou-se por alguns bancos para empréstimos hipotecários, chamados Musharaka al-Mutanaqisa, permite uma taxa de flutuação sob a forma do arrendamento.
Este é um sinal dado voluntariamente por um devedor ao credor, em troca de um empréstimo. Hibah geralmente surge na prática, quando bancos islâmicos pagam voluntariamente aos seus clientes um "dom" na conta poupança, representando uma parte do lucro obtido utilizando os saldos em conta poupança outras actividades. É importante notar que embora pareça semelhante aos juros, e pode, com efeito, ter o mesmo desfecho, Hibah é um pagamento voluntário feito(ou não), a critério do banco, e não pode ser "garantido". No entanto, a possibilidade de receber muitos Hibah irá chamar clientes na poupança, proporcionando o banco com o capital condições necessárias para adquirir os seus lucros, se os empreendimentos são rentáveis e, em seguida, alguns desses benefícios podem ser dotados de volta aos seus clientes como Hibah. Ijarah significa locação financeira, aluguel ou salário. Geralmente, conceito de Ijarah, de venda ou utilização benefício ou serviço para um preço fixo ou salário. Sob esse conceito, o Banco disponibiliza ao cliente, o uso do serviço de bens / equipamentos, tais como terrenos, escritórios, veículos automobilísticos por um período determinado e preço.
Bai 'Bithaman Ajil
Este conceito refere-se à venda de mercadorias em um pagamento diferido, com base em um preço, que inclui uma margem de lucro acordado por ambas as partes. Isto é semelhante ao Murabahah, excetuando-se que o devedor faz apenas uma única parcela na data de vencimento do empréstimo. Através da aplicação de uma taxa, um banco islâmico pode recolher a taxa de juro do mercado.
Bai muajjal(Venda de crédito)
Literalmente Bai muajjal significa uma venda de crédito. Tecnicamente, é adotada pelo banco islâmico que assumem a forma de murabaha muajjal. É um contrato em que o banco ganha uma margem de lucro sobre o preço de compra e permite que o comprador pague o preço da mercadoria em uma data futura, em um montante fixo ou em parcelas. Tem de mencionar expressamente o custo da mercadoria e da margem de lucro é mutuamente acordado. O preço fixado para a mercadoria em uma operação deste tipo pode ser o mesmo que o preço à vista ou superior ou inferior ao preço indicado.
Mudarabah (Lucros)
Mudarabah é um convênio ou acordo entre o banco, ou um prestador de capital, e um empresário, através do qual o empresário pode mobilizar os fundos para a sua actividade empresarial. O empresário fornece conhecimentos técnicos, trabalho e gestão. Lucros são compartilhados entre o banco eo empresário de acordo com o que foi pre-determinado. Em caso de perda, o banco perde o capital, ao passo que o empresário perde sua prestação de trabalho. É este risco financeiro, de acordo com a sharia, que justifica a alegação do banco a uma parte do lucro. A partilha de lucros continua até que o empréstimo é reembolsado. O banco é compensado pelo tempo valor do seu dinheiro na forma de uma taxa variável que está indexada a lucros do devedor.
Murabaha
Este conceito refere-se à venda de mercadorias a um preço, que inclui uma margem de lucro acordado por ambas as partes. A compra e o preço da venda, outros custos, e que a margem de lucro deve ser claramente indicado no momento do acordo de venda. O banco é compensado pelo tempo valor do seu dinheiro sob a forma de margem de lucro. Este é um empréstimo de renda fixa para a compra de um ativo real (tais como imóveis ou um veículo), com uma taxa fixa de lucro determinado pela margem de lucro. O banco não é compensada pelo valor temporal do dinheiro fora do prazo contratado (ou seja, o banco não pode cobrar lucro adicional sobre os atrasos de pagamentos), no entanto, o activo continua a ser uma hipoteca com o banco até o Murabaha é pago integralmente.
Musawamah
Musawamah é a negociação de um preço de venda entre duas partes pelo vendedor, sem referência a qualquer custo ou perguntando preço. Enquanto o vendedor pode ou não ter pleno conhecimento do custo do item a ser negociado, eles não têm a obrigação de revelar esses custos como parte do processo de negociação. Esta diferença na obrigação do vendedor é a principal distinção entre Murabaha e Musawamah com todas as outras regras, tal como descrito no Murabaha restante do mesmo. Musawamah é o tipo mais comum de negociação negociação visto em países islâmicos e seu comércio.
Bai salam
Bai salam significa um contrato em que o pagamento seja feito antecipadamente por bens a serem entregues posteriormente. O vendedor compromete-se a fornecer alguns produtos específicos para o comprador em uma data futura em troca de um adiantamento preço integralmente pago no momento do contrato. É necessário que a qualidade da mercadoria destinada a ser adquirido seja completamente especificado não deixando qualquer ambiguidade levando a disputa. Os objetos da presente venda são mercadorias e não pode ser ouro, prata, ou com base em moedas destes metais. Esta restrição, Bai Salam cobre quase tudo o que é susceptível de ser definitivamente descrito como a quantidade, qualidade e acabamento.
Investimento de fundos de participação no mercado é um dos sectores de crescimento mais rápido no âmbito do sistema financeiro islâmico. Atualmente, existem cerca de 100 fundos de capital islâmicos em todo o mundo. O total dos activos geridos através destes fundos actualmente nos Estados Unidos ultrapassar US$ 5 bilhões e está crescendo por 12/15% ao ano. Com o contínuo interesse no sistema financeiro islâmico, há sinais positivos de que mais fundos vão ser lançados. Algumas grandes empresas ocidentais acabaram aderiram à briga ou estão a pensar no lançamento de produtos similares aos islâmicos. Apesar destes sucessos, este mercado registou um recorde de baixa no mercado como a ênfase é sobre os produtos e não em atender as necessidades dos investidores. Nos últimos anos, muito têm um número de fundos fechados. A maior parte dos fundos tendem a meta elevada de património líquido indivídual e instituições corporativas, com mínimas variando entre investimentos US$ 50.000 para US$ 1 milhão. Mercados-alvo para fundos islâmicos variam, alguns aferem como seus mercados locais, por exemplo, da Malásia às regiões do Golfo para fundos de investimento. Outros claramente orientadas fora do Oriente Médio e o regiões do Golfo, o que alguns dizem ser para servir a comunidade muçulmana fora do mercado local.
O Alcorão proíbe o jogo (referindo-se aos jogos de azar) e seguro de saúde ou de bens (também considerado algo em risco). O hádice, além de proibir jogos (jogos de azar), também proíbe a Bayu al-gharar(negociação em risco, onde em árabe a palavra gharar significa "risco" ou excessiva incerteza). O hanafita madhab(escola legal) no Islão define gharar como "cujas consequências que estão ocultas." A escola legal xafeíta define gharar como "aquele cujo carácter e as consequências estão escondidos" ou "aquela que admite duas possibilidades, com o menos desejável uma sendo mais provável." A escola legal hambalita define como "a cujas consequências são desconhecidas" ou "o que é irrealizável, se existe ou não". Abzeme da escola zairita escreveu "Gharar é quando o comprador não sabe o que ele comprou, ou o vendedor não sabe o que ele vendeu." O estudioso moderno do Islã, Professor Mustafa Al-Zarqa, escreveu que "Gharar é a venda de prováveis itens cuja existência ou características não são certas, devido à natureza arriscada que torna o comércio semelhante ao jogo." Há uma série de hádice que proíbem negociação em gharar, muitas vezes dando exemplos concretos de operações gharar (por exemplo, vender as aves do céu ou o peixe na água, um bezerro nascer no seu ventre da mãe, etc.) Juristas têm procurado definições melhores ao termo. Eles também veio com o conceito de yasir (menor risco), uma operação financeira com um menor risco é considerado halal(permitido), enquanto que na negociação não menor risco ( "Bayu al-ghasar") é considerada uma haram .
